le financement espagnol facilite considérablement la partie des frais du projet pendant la période de la mise en service ...
financement, assurance et banques
Au résultat de la croissance certaine du potentiel économique et de la consolidation du nouveau système bancaire de la Fédération de Russie et autres pays, suite aux efforts bien orientés en Espagne et à la Commission Européenne, a été ouvert le Financement par l’Etat Espagnol des fournitures d’exportation des compagnies de Holding en Fédération de Russie, Ukraine, Kazakhstant et certains autres pays de CEI.
Chaque pays est intéressé à l’exportation de son produit national. Cela crée les places de travail supplémentaires, améliore le niveau de vie de la population et augmente les fonds budgétaires du pays – exportateur pour le compte de l’afflux des moyens de l’extérieur.
Pour augmenter le volumes des exportations, les pays dévéloppés prennent leurs mesures à l’intérieur et à l’extérieur du pays, mais toujours dans le cadre des accords internationaux, par exemple, l’Organisation Mondiale de Commerce (OMC).
Dans ce but, le fond spécial pris de la réserve d’or du pays sert à évaluer et assurer des risques des opérations d’exportation. Ce sont les Agences d’Assurances de l’Etat qui dirigent ce fond, avec la participation du capital de l’Etat et des capitaux des plus grandes banques du pays. En Allemagne cette agence s’appelle HERMES, en France - COFACE, en Angleterre - ECGD, en Espagne – CESCE (Compañía Española de Seguros de Crédito a la Exportación) etc..
Ces agences d’Assurance assurent les risques des opérations d’exportation des produits (marchandises) de fabrication nationale uniquement. CESCE assure les risques des opérations d’exportation des produits de fabrication espagnole uniquement.
Quand la marchandise nationale est reconnue compétitive au marché mondial, les livraisons du vendeur national (exportateur) reçoivent le financement de l’Etat, c’est-à-dire, l’acheteur étranger (importateur) reçoit les crédits avantageux à long terme.
Les moyens de l’Etat sont assignés par les organismes publiques spéciaux. En Espagne c’est – ICO (Instituto de Crédito Oficial).
L’outil des opération d’achat–vente sont les banques des pays d’exportation et d’importation. Dans les cas des livraisons financées par l’Etat, le role des banques du pays augmente considérablement.
Les banques de chaque pays ont leur rating national et international. Selon les volumes de leurs capitaux statutaires, de leurs propres moyens et des moyens empruntés, ainsi que les autres indices, leur rating varie chaque année. Le niveau de risque et le montant de police d’assurance de l’opération d’exportation sont évalués en conformité avec sûreté de la banque d’acheteur (importateur). En Espagne cette évaluation se fait par CESCE.
Si CESCE apprécie positivement l’opération même et la banque de l’acheteur, CESCE fixe le montant de la police d’assurance de l’opération. Si l’acheteur (importateur) et sa banque sont d’accord avec l’évaluation de CESCE et le montant de la police d’assurance, l’opération est instrumentée.
Ce sont les plus grandes banques espagnoles: BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria) et/ou SCH (Santander Central Hispano) qui représentent notre Holding:
Pour le meilleur “recollage” de l’opération financière d’exportation – importation, le soutien des banques suivantes est souhaitable:
RUSSIE
L’une des premières cinquante banques selon le rating de la Fédération de Russie.
UKRAINE:
AVAL, PRIVATBANQUE, DERJAVNY BANQUE D’EXPORTATIONS - IMPORTATIONS, UKROSBANQUE, PROMINVESTBANQUE, UKRSIBBANQUE, RUMB BANQUE, NADRA BANQUE.
KAZAKHSTAN:
KAZCOMMERTSBANQUE, TOURANALENE, KHALIKBANQUE, NOURBANQUE.
Cela ne veut pas dire que les autres banques de ces pays ne peuvent recevoir l’estimation positive de CESCE.
Après l’examen de l’opération par CESCE et l’obtention de l’estimation positive, c’est-à-dire, après la déclaration officielle de CESCE sur sa bonne volonté (veux, peux et prêt) d’assurer les risques de l’opération, les banques espagnoles commencent leur travail.
Toute opération bancaire de tout pays se fait avec l’assurance des risques. Ce sont les agences d’assurance publiques qui sont considérées comme les plus sûres pour des banques et entrepreneurs. En Espagne c’est CESCE.
Les banques représentent les institutions légales, dont les services sont destinés à leurs clients/
Parmi le grand nombre des services bancaires il y a ceux qui sont directement liés avec notre opération:
1. détention des moyens monétaires (comptes courants et bons de caisse);
2. détention des titres, métaux et pierres (certificats de détention);
3. transfert des moyens monétaires (transferts nationaux et internationaux);
4. réception des moyens monétaires par acomptes (crédits monétaires);
5. réception de la marchandise par acomptes des paiements (crédits en nature);
6. présentation des garanties bancaires (démonstration authentique du fait que le clien possède les moyens);
7. présentation des lettres de crédit (sursis authentique de paiement aux conditions déterminées).
Les prestations des banques correspondent ordres de leurs clients. Chaque prestation est payée par le client.
En réalité chaque banque a “sa” compagnie de leasing (personne juridique à part), par l’intermédiaire de laquelle elle canalise les crédits en nature pour lea clients (item №5). L’utilisation de leasing comme forme de financement par crédits a les avantages fiscaux assez importants confirmés par l’Etat.
Aujourd’hui il y a les accords-cadre de coopération signés entre les banques générales de l’Espagne et de la Russie, Ukraine et Kazakhstan, ce qui sert à faciliter les opérations bancaires (it. №3,4,5,6,7) et à atteindre la transparence maximale. Ce sont surtout ces banques russes, ukrainiennes et kazakhs qui sont conseillées pour nos opérations d’exportation-importation au financement espagnol.
crédit espagnol
Le financement espagnol des livraisons des compagnies de Holding est organisé par le département financier du Holding.
Le financement des livraisons des compagnies de Holding a les caractéristiques principales suivantes:
- représente le crédit en nature à long terme (pour le délai de 5 ans) aux intérêts annuels bas (à peu près 4%);
- 70% du montant de l’opération sont financés (du montant du contrat);
- montant minimal pour financement est de 550.000 € (70% du Contrat de 785.000 €);
- acompte est de 30% de volume de l’opération (montant du contrat);
- les livraisons des matériels espagnols uniquement sont financées;
- les frais de dédouanement (dans le cas de l’importation des matériels) ne sont pas financés.
Au présent il y a deux schémas principaux de financement:
- I schéma de financement de 70% du montant du contrat – Crédit à l’Acheteur:
- Vendeur (exportateur) – Compagnie de Holding TRIBOPRESS, S.L.
- Compagnie d’assurance – Agent public espagnol d’assurance CESCE;
- Créancier (70% du montant du contrat) – la Banque du Vendeur BBVA ou SCH;
- Garant d’Opération de Financement – la Banque du pays de l’Acheteur (importateur);
- Acheteur (importateur) – Compagnie de leasing de la Banque du pays de l’Acheteur;
- Destinataire (utilisateur) – Fabricant des matériaux de construction.
- II schéma de financement de 70% du montant du contrat – Crédit à l’Acheteur:
- Vendeur (exportateur) – Compagnie de Holding TRIBOPRESS, S.L.
- Organisme assurant l’opération de financement – CESCE;
- Créancier (70% du montant du contrat) – la Banque du Vendeur BBVA ou SCH;
- Garant d’Opération de Financement – la Banque du pays de l’Acheteur (importateur);
- Acheteur (importateur) – Fabricant des matériaux de construction;
- Destinataire (utilisateur) - Fabricant des matériaux de construction.
D’après les deux schémas le Crédit en nature est présenté à l’Acheteur, une seule différence est en ce que:
- dans le premier cas c’est la compagnies de leasing qui est l’acheteur (importateur) et l’utilisateur des matériels est le destinataire;
- dans le deuxième cas le destinataire est en même temps l’acheteur des matériels.
En tout cas, l’Acheteur (importateur) doit virer au Vendeur (exportateur) l’acompte au montant qui correspond à 30% du montant du contrat. Sans ce virement l’opération de financement ne peut pas avoir lieu. La participation de l’Acheteur dans cette opération est nécessaire.
Evidemment, les moyens et/ou les biens hypothécaires de l’Acheteur (it. №1 et 2) doivent correspondre aux exigences de sa banque qui est supposée d’être garant de 70% du montant d’opération - Contrat.
schéma principal du crédit à l’acheteur
Le montant d’organisation du crédit à l’Acheteur constitue 3% du montant du contrat. Le délai estimatif d’organisation du Crédit à l’Acheteur est de 1,5 -2 mois.
Contact direct avec la banque du vendeur
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